消费型重疾险，保费低、保障高，受到人们青睐。那么是否人人都适合消费型重疾险呢？
我们用实事说话：
消费型重疾险，顾名思义，就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，甚至有些产品都没有现金价值，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了。不过消费型保险并不被消费者普遍接受，也是因为这一特点。
那么，消费型重疾险和返还型重疾险在选购时，应该如何抉择呢？
消费型重疾险、返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式，返还型险种在保障的同时，最终您能得到投入保费的返还，但消费型险种只提供保障，保费则完全是支出。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。
消费型重疾险、返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式，返还型险种在保障的同时，最终您能得到投入保费的返还，但消费型险种只提供保障，保费则完全是支出，但却能获得高额的保障。
消费型重疾险主要是定期型的产品，一般定期10年到30年，和到70岁，或85岁甚至终身。
消费型重疾险具有重保障的特性，客户可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要千把块钱就可以保障十万的重疾保障。对一些经济有限而又急需保障的家庭着实是一种最佳选择。
案例1：
30岁的赵先生，妻子刚刚生产，沉浸在初为人父的喜悦之中。考虑到家庭责任越来越重，想要为自己规划一份重疾保障。可是自己每月4000余元的收入，实在是保费预算有限，考虑后选择20年交费期，保险期间至终身，主险保险金额50万元、对应附加险保险金额15万元，则每年仅需交纳保费5000元。
保障利益：
保险期间，50种重大疾病50万保障至70岁。轻症保障15万，万一不幸再次罹患保险责任中另一种轻症时，仍可以获得第2次轻症15万的赔付，且后期保费豁免不用交纳；后期重疾保额50万不受影响。保证了赵先生家庭责任期的重疾保障。
案例2：
小唐，女，22岁，大学毕业刚刚走上工作单位，月薪3000元/月：独生子，父亲50岁，国企工作，工资一般。母亲48岁，打零工。自己上学花费不少，工作后不想父母再操心，而自己收入不高，父母之后面临退休，考虑到父母的不易，而自己则是父母最大的保障。
方案设置：消费型定期寿险100万，重疾50万，年交保费1174元，交费20年，保险期限20年。
保障利益：消费型定期寿险，意外/疾病给付100万，重大疾病保障50万（30种重疾保障）。如果平安，保费消费掉。
案例3：
高先生夫妇喜得贵子，他们希望宝宝能够健康快乐的成长，为宝宝选择了消费型重疾保障。
保险金额30万，交费期限10年，保险期限30年到宝宝成年30岁，年交保费840元，这样宝宝在未来的日子拥有30万45种重疾保障。之后宝宝成年可选择适合当时情况的其他保障
总结：同样50万的保额，保费却较返型重疾少了60%；而上述消费型重疾也涵盖了轻症保障，且也有最高2次的轻症赔付，并且豁免后期保费。特别是针对年龄在30岁以上的人群，正承担着家庭的重任，选择消费型重疾保费更是明显的对比。如果感觉选择10年或20年的保障期有些短，完全可以选择保障期至70岁或85岁的消费型定期重疾。节省下来的保费可以给家庭其他成员规划一份适合的保障。
很多消费者不喜欢消费型保险产品，主要是因为感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。其实这本身就是一种对保险的误解，保险的本质就是保障，而非理财或者投资。
针对经济有限的家庭或个人，用较少的投入，换取高额的重疾保障，消费型重疾险是最好的选择。
