对于理财投资来说，年底是资产布局的好机会。统计发现，目前银行理财产品等收益率已经提高，在这种情况下，我们该怎么合理的购买理财产品，有哪些错误的套路需要我们提前发现呢？

临近年关，很多人都会收到好多条类似的银行理财短信。与此同时，不少互联网理财平台也会推送一些产品优惠活动。目前，各大银行已经陆续上调了理财收益率，而互联网理财平台依靠送理财送红包等活动争取客户。

对此，业内人士表示，2016年理财市场资产荒问题比较突出。对投资者来说，特别优质的投资渠道很难找。到了年底，资产荒问题更加突出。银行、债市流动性都有所紧张，相关理财产品收益率上行成为趋势。

银行理财产品收益率提高30％，互联网理财优惠活动力度加大

年末一般是银行考核比较关键的时点。出于存款量指标等考核因素，银行销售的理财产品会呈现出“年末效应”。数据显示，很多银行发行的不少理财产品年化收益率已经超过4%。以四大行发行的35天左右的理财产品为例，目前大部分产品的预期年化收益率已经由一个月之前的3%-3.2%普遍提高到了4.0%-4.2%，升幅超过30%。

同时，有报告分析显示，2016年P2P网贷行业的整体年化收益率在10％左右。目前，这类平台也加大了优惠活动力度。比如针对新用户，在有的理财平台注册成功就送理财红包。除此之外，投资者还可以享受双节期间的加息奖励。另外，很多互联网理财平台也会趁着元旦等时点，向投资者发放各种投资抵用金和加息券等。

年底理财收益为何会提高？

比较发现，近一个月以来，银行理财产品收益率整体呈现出上涨趋势。业内分析师表示，临近年底，资金的紧张让不少银行推出了高收益的理财来揽储，可以预见随着银行年底竞争的加剧，收益率将会再度冲高。

有数据显示，最近一段时间，3%至4%区间的产品占比下滑至49%，4%至5%区间的产品占比上升至41%，银行理财收益重心开始有所转移。在“年末效应”之下，可以预见的是相对较高收益率的产品会明显增加。

理财专家表示，近期理财收益的提升，主要是两个方面的因素。一是资金面紧张的再次出现。近期Shibor各个品种全线上涨。资金面的紧张，使得最近一个月很多货币基金收益都出现了回升的情况；另外一个原因则是银行发力揽客，各家在积极争取理财资金在银行“跨年”。

年底购买理财产品攻略

理财有风险，我们需要理性分析购买理财产品。尤其是网贷行业处于不断规范之中，平台跑路时有发生。所以，选择互联网平台理财一定要格外谨慎。

首先，年底理财需要分散投资。业内人士提醒大家，年末理财需要做好合理规划，预留一部分资金应对不时之需。同时，需要根据个人情况，将投资资金分类为长期与短期，进行稳健理财。

其次，在购买银行理财产品时，最好买银行自己的理财产品。风险等级方面的话，买R1、R2级别为佳，这类产品风险系数低，R3级别以上产品因为不确定性大，应谨慎购买。

另外，在美联储重启加息之后，加上人民币汇率贬值预期，美元理财产品受到关注。专家预计美联储明年将加息三次，这无疑增加了人民币的贬值压力。因此很多人选择进行海外资产配置，其中兑换美元成为部分人的首选。

浙商银行分析师表示，对于购买美元，建议不同的消费者根据自己的情况量力而为。第一，建议资产多元配置，不要太多投入到美元资产上。第二，需要考虑购买美元后的投资策略。若购买美国债券，则需要正规的渠道和交易方式。

三个错误套路需注意

套路一，也是理财新手最容易“中招”的，也就是实际收益并不等于预期年化收益。

套路二，以为买的是银行理财产品，事后却可能发现是保险。因此购买前，一定要弄清楚购买产品的性质，搞清楚到底是银保产品还是银行理财产品，以防上当吃亏。

套路三，利用的是部分投资者急于发财的心理，拿高收益吸引投资者进入，却对风险没有充分提醒。想要避免这个套路，其实是最简单的，就是戒掉靠理财快速致富的想法，理财的主要目的在于资产保值增值。