车未走，保险先上，除了交强险，商业险的组合套餐足足以让人眼花缭乱，一般老司机们过了新车阶段后都会按需搭配保险套餐，而车损险往往不在考虑范围内。

在商业险选择上，更多车主愿意把三者险保额加大，100万额度基本能买到放心，毕竟能追尾一台百万以上的豪车，就只有梁静茹给了你勇气。

“先说说三者险保额足够大的意义。

有些时候，你没办法预估意外是否会发生，一旦发生了可能付出的代价也是始料不及的，能用最低的成本去消除自己不可预见的风险，且少量保费可为你承担百万巨额赔偿的责任，这就是三者险的意义。

再说说车损，为何很多车主只买三者不买车损，其实可以这么理解：

一、保费相对较高，折扣幅度远小于车的贬值率

一般15万左右的新车，车损险可以去到1500~2000元，不出险第二年也需要1000元以上，相对于三者险来说，价格相当但作用不明显，因为老司机的驾驶技术和驾驶习惯已经决定了他们的出此险的概率远低于新手。

二、即使出现事故，车主不愿出险。

车险费改以后，连续三年以上不出险，商业折扣可以低至3.8折，而车损赔付比例为70%，所以很多小一两千块钱的小事故，车主出险的成本远高于自费处理的成本，因此车损险形同虚设，不如放弃投保。

当然不购买车损险的车主，很多都是从主观出发，如果理性分析，车损险到底在什么客观条件下购买才划算呢？

1.看车型

如果是一般保有量大，市面上常见的经济型车，比如捷达，polo，朗逸，花冠之类，走到哪都能修，配件也便宜，那么车损险可以考虑不购买；

如果是A+以上级别的，比如帕萨特，威朗，以及大多数B级车，考虑维修成本，建议购买车损。如果是豪华品牌或者进口车，建议购买，其配件价格、维修工时费不能小看。

2.看年限

一般新车，还是建议购买，车龄超过六年，我建议你参考当地4S以及一类维修企业的主要材料维修报价，对比你购买车损险的费用，来考虑是否购买。

3.看综合条件

综合考虑主要驾驶人的技术水平，以及你当地的自然条件/主要用车环境，综合考虑。

3.1 驾驶员技术较好，可以考虑不购买（如果不是特别排斥，还是建议购买）。

3.2 自然条件。这主要指你用车所在地是否经常出现内涝，冰雹，沙尘暴等自然灾害，如果没有，那买不买无所谓，但如果每年都有，那我建议一定要买。我市去年3月和4月连续两次冰雹，真有倒霉的车主连续两次被冰雹砸伤爱车，两次的喷漆钣金费用已经快赶上两年的保费了。

3.3 用车环境，主要区分是以高速为主还是室内道路为主，高速因车速快，出险后损失较大，建议购买，城市道路为主，即使发生事故，损失一般也娇小，可酌情考虑购买。

总体来说，车损险的购买原则就是看车龄、看车型，车龄小、车价高的最好把车损买着，因为大多人还是不能承受风险；车龄高、车价低的就可以不买车损了，因为性价比太低了。