大家都知道，利息成本低的钱都在银行，大家都想从银行拿钱，那么就必须全面的了解银行，银行到底是在玩怎么样的游戏规则，怎么样才能让银行为我们服务，怎么更好的和银行产生链接，怎么样更好的去融资贷款。

借钱给别人，到今时今日，钱都没有归还，还不敢去讨要回来，站着借钱，跪下来都要不回来，大部分人都有遇到过这种情况，人与人之间的信用好不好，心知肚明。新闻里面也经常看到，很多企业老板跑路，在这个信任危机的时代，可以看出，人与银行的信任也不好，正常情况下，个人去找银行去贷款是非常困难的。

换个角度，企业向银行贷款,很多企业运用空手套模型，只是为了套银行的资金，弄得银行不敢随便放款给企业，看看下面的空手套案例。

假如一个公司注册资金是1000万，各个渠道贷出1个亿的资金来，那么可不可以找N个身份证，找七大姑八大姨的，注册成为公司的上下游关系，在公司帐务方面，都是一个人要操作，给上下游公司转帐，有没有拿货就不知道了，假如一年的时间把这1个亿的资金都亏完，请问，需要承担多少的法律责任呢?

注册的是有限责任公司，根据破产法规定，只须承担注册资1000万赔尝，等于白赚了9000万的资金;当公司破产后首先保障公司员工的权益，其次是债权人和供应商的权益，最后才轮到银行。那么通过这些个事情，企业与银行的信任也不好。

这些年来很多地方都注册了很多这样的公司，很多公司在拿到这个专项资金,特别补助后都纷纷宣布破产，一句话就是产能严重过剩，银行也拿他们没办法，无可奈何。

由此可以看出，银行借钱给企业,企业倒;借钱给个人，个人跑，银行也不是傻子，银行也知道这些都是可以操作的，假如你是银行的行长，会怎么做。

银行是一个营利机构，银行靠什么来赚钱呢？银行到底是怎么操作呢？

银行到底有没有钱，肯定有钱. 但是银行只有一个注册资金与交到中国人民银行的保证金，这些与银行拉回来的存款相比，基本可以说是忽略不计，大家都知道，银行主要是靠利差在赚钱，把存款拉回来，再把钱放出去，赚取中间的利差。

银行到底在玩什么

银行的风险在那里呢，银行的经营成本大不大呢？

先来看一下银行的成本有那些：

1：把钱存到银行，银行要给利息，假如存1万块，银行给的利息非常少，全国那么多人的存款，银行是不是每个月都要支出很多的利息给储户，这个是一方面。

2：银行需要付出高额的员工工资 ，银行上班的工作人员工资， 高不高？知道一个行长的年薪多少钱吗？随便几十万起。

3：银行需要付出高额的办公租金，银行的地段都是黄金地段，还有付很多的水电费等 等，

4：坏帐成本，据统计，工商银行2015年光信用卡的坏帐就有100多个亿,2016年就更加厉害。

从这4方面来看，银行要承受这么高的经营成本和放贷风险，赚的仅仅是一个利差，我们来换位思考一下，假如你是银行的行长，你会怎么做，一定要学会换位思考，学会换们思考，才会更加了解银行到底是怎么玩的。

银行要赚钱，就必须把钱放出去，要不然银行就会倒闭。

银行到底要怎么样把钱放出去，到底该放给什么样的人，这就是问题的关键了。

大家都知道所有条件都是可以人为的，比如流水，房子，车子，公司等等，市面上一些人专业做流水,随便就可以做出几百万的流水出来，银行也知道这些都可以人为操纵，但银行不好掌控，所以，银行只能从人民银行的征信报告作为贷款的参考依据。

有没有遇到过同样一个征信报告，在A银行一分钱都贷不了，而在B银行却可以贷出很多钱，为什么？原因只有一个，你已经进入本行的优质客户名单了，原因就是你之前经常跟这个银行有业务的往来，所以并不是征信良好就一定能贷出钱来。

寻找优质客户

银行到底怎么做生意呢，前面已经说过了，银行是一个营利机构，所都的企业老板们都希望做到资金回流快，利润高，风险底，成本底，这是所有企业家们都希望的事情，一本万利,那么银行的什么生意能达到这么好的效果呢，那就是信用卡。

为了能更好的理解，对比一下银行之前传统的房贷业务与信用卡业务。

第一方面:关于回流周期，一般的房贷在20-30年，以100万为例，如果银行把这100万做房贷业务，意味着需要20-30年才能收回来本息;而对于信用卡业务，每个月都需要还一次钱，周期是非常非常短的，不管是房贷车贷，还是企业贷款，回流都是非常漫长，时间长了，从而风险也是大大的提高。

第二方面：从利润来看，一般的房贷是在4.9厘左右，信用卡是全额计息的，假如最底还款，利息是按万分之5来的日息计算，假如1万块到了最后还款日是最底还款，就是按从刷卡日开始计算的，一个月就要计息150块，利息达到了1.5分，同时信用卡还有刷卡手续费的利润分成，发卡行收单行银联的分润比例是7：2：1，还有信用卡年费等等，相对房贷业务，信用卡的利润保底是10倍以上。

第三方面：风险来看，同样的100万做房贷，只能放给一个人，假如这个人一旦出问题，可能资金就收不回来，但把100万通过信用卡形式给100个人，就算违约10%，还有90%的钱可以收回来，银行还可以通过监控每一笔消费记录来判断风险，一旦有风险可以立马降额封卡;房贷属于民事责任，而信用卡是刑事责任，意味着欠银行100块钱都可以判刑。

从这三个方面看，所以银行的行长，最想做信用卡业务，这就是为什么传统企业贷款这么难的原因，再来看大额信用卡，100万200万的，给你配这么高的信用卡，放眼中国有几个人的消费有这个水平 ，说白了信用卡就是银行放出来的贷款。

现在所有的银行只在做两件事情：一个是开源节流，另一个就是建立本行的信用体系。

银行用5%的资拿出来做信用卡，通过信用卡来建立本行的信用体系，从而撬动95%的资金出入。

所以要想从银行借钱，就必须用信用卡这个工具，进入银行的信用体系，只要你的信用卡玩的好，所有的银行都可以按信用卡额度的5-30倍进行放款，说到这里，还会去向亲戚朋友借钱吗?去借高利贷吗?

所以一定要明白信用卡是进入银行的一把钥匙

同时在这里提醒一下，一定要重视自己的信用，如果信用出了问题，以后想找银行借钱，根本是不太可能的事情。现在国家重点在打造信用体系，一定要视信用为生命，视信用卡为小孩，视征信报告为人生的唯一经济身份证。如果征信出现问题的话，那是很麻烦的事。